• Grecja

PayPal to internetowa bramka płatnicza, która obsługuje transfery pieniężne przez Internet. PayPal służy jako internetowa alternatywa dla tradycyjnych metod, takich jak czeki i nakazy płatnicze. PayPal nie wymaga żadnych dodatkowych (być może kosztownych) zabezpieczeń czy środków szyfrowania dla firmowej witryny. Jest uznaną na całym świecie usługą i zaufaną platformą płatniczą. Każdy może zapłacić kartą kredytową lub debetową, nawet jeśli nie posiada konta PayPal.

Skrill, podobnie jak PayPal, jest internetową bramką płatniczą, która obsługuje transfery pieniężne przez Internet. Jej zalety to korzystny kurs wymiany – oferuje płatności w 40 walutach i 200 krajach; ma ugruntowaną pozycję w Unii Europejskiej i oferuje politykę Skrill VIP. W przypadku gdy transakcje Twojej firmy przekroczą 6000 euro w ciągu kwartału, automatycznie otrzymasz przywileje konta Skrill VIP.

Grecka firma Viva Wallet jest instytucją pieniądza elektronicznego licencjonowaną przez Bank Grecji. Zapewnia przedsiębiorcom niemal wszystkie usługi świadczone przez serwisy, ale ma też kilka, które ją wyróżniają. Najważniejszą dodatkową korzyścią jest możliwość korzystania z POS (Point of Sales – kasa fiskalna) dla sklepów handlowych i firm usługowych, który jest połączony z portfelem elektronicznym i umożliwia przyjmowanie płatności elektronicznych na rzecz firmy handlowej lub usługowej (Ergoq, 2021).

• Rumunia

Cargus Romania i Alpha Bank Romania podpisały partnerstwo w celu zapewnienia na lokalnym rynku najbardziej zaawansowanego rozwiązania w zakresie płatności z akceptacją kart dla usług dostawczych.

Alpha PhonePOS to pierwsza aplikacja wprowadzona przez rumuński bank, która jest w stanie przekształcić urządzenie mobilne z systemem Android w terminal POS i pozwala na zbliżeniową akceptację płatności kartą debetową i kredytową lub poprzez inne urządzenia wyposażone w NFC. Poprzez integrację nowej technologii z terminalami Android PDA, Cargus zapewnia swoim klientom dostęp do elastycznej i bezpiecznej metody płatności kartą przy odbiorze bez dodatkowego sprzętu.

Specyfiką rynku rumuńskiego jest jednak to, że konsumenci często płacą gotówką za zakupy online. Według danych firmy Cargus, aż 65% wszystkich kupujących online wybiera opcję płatności za pobraniem przy odbiorze przesyłki.

Płatność za paczkę u kuriera Cargus jest równie prosta jak płatność w sklepie. Można ją wykonać za pomocą zbliżeniowej karty płatniczej, telefonu z cyfrowym portfelem lub innego wearable z opcją zbliżeniową. Instrument płatniczy zostanie odczytany za pomocą Near.

Studium przypadku

Dzięki rosnącej popularności i szerokiemu przyjęciu płatności zbliżeniowych, Rumunia zajmuje pod tym względem piąte miejsce w Europie – wynika z badania przeprowadzonego przez Mastercard. Według firmy, 2 na 3 płatności elektroniczne dokonywane za pomocą Mastercard to płatności zbliżeniowe.

Według badania przeprowadzonego przez Mastercard, popularność płatności zbliżeniowych odnotowała ogromny wzrost. W okresie styczeń-sierpień 2018 r. liczba takich płatności poszła w górę o 139%, stanowiąc 70% wszystkich płatności dokonywanych u detalistów.

Z badania Mastercard dla Europy wynika, że ponad 50% płatności zbliżeniowych kartami Mastercard ma miejsce na ponad 15 rynkach europejskich – w tym w Rumunii, Danii, Chorwacji, Grecji, na Węgrzech, w Holandii, Polsce i Rosji. Ciągły postęp technologiczny w zakresie płatności i analizy danych w całej Europie pozwala krajom na ciągłą optymalizację regionalnej infrastruktury technologicznej. W konsekwencji każdy kraj jest w stanie działać w sposób bardziej zintegrowany i wydajny.

Mastercad wspiera płatności zbliżeniowe w Rumunii poprzez inwestycje w ekosystem zbliżeniowy, bardziej niż istnienie kart na rynku, integrację transakcji zbliżeniowych, zwiększenie komunikacji oraz zapewnienie edukacji i szkoleń dla konsumentów.

Pewne kroki zostały już poczynione, od używania tokena fizycznego do bardziej innowacyjnego tokena inteligentnego, posiadacze karty Mastercard mogą korzystać z nich wszystkich.

Badanie pokazuje również, że kraje europejskie radykalnie zmieniają swoje zachowania w zakresie przyjmowania technologii zbliżeniowej, a kraje takie jak Rumunia odpowiadają za prawie 70% transakcji zbliżeniowych spośród wszystkich transakcji dokonywanych u detalistów. Wiele krajów europejskich popiera gospodarkę bezgotówkową, czego dowodem jest wycofywanie gotówki i szybkie tempo przyjmowania technologii zbliżeniowej.

• Polska

Płatności bezgotówkowe stały się w ostatnich latach normą. Większość ludzi nie nosi już przy sobie gotówki. Bezgotówkowe metody płatności nie tylko skracają czas oczekiwania przy kasie, ale także rozwiązują problem oszustw i niezadeklarowanych zakupów, które prowadzą do luk podatkowych.

Blik – (https://www.blik.com/) to łatwa i szybka metoda płatności nie tylko dla wpłat i wypłat gotówkowych, ale także płatności w sklepach i w Internecie. Do płacenia BLIKiem nie jest potrzebna karta płatnicza ani portfel. Wystarczy telefon z dostępem do internetu i aplikacja banku. Kod BLIK to unikalny 6-cyfrowy kod w aplikacji banku, który jest ważny przez 2 minuty. Po upływie tego czasu można wygenerować nowy. Kod służy do inicjowania płatności.

Paybylink – (https://paybylink.pl/) jest to najczęściej stosowana metoda płatności w bankowości elektronicznej w sklepach internetowych i serwisach aukcyjnych. Dokonując zakupu w sklepie internetowym, klient otrzymuje link do płatności w postaci wiadomości e-mail lub bezpośredniego przelewu ze strony zakupowej. Kupujący jedynie potwierdza proces, a sprzedawca nie musi długo czekać na zaksięgowanie pieniędzy. Dane potrzebne do przelewu uzupełni bank przy wsparciu Paybylink. Eliminuje to ryzyko wpisania złego numeru konta lub wpisania niewłaściwej kwoty.

Przelewy24 – (https://www.przelewy24.pl/) to największy w Polsce operator płatności internetowych, dostarczający innowacyjne rozwiązania dla e-commerce. Serwis Przelewy24 obsługuje transakcje na wszystkich urządzeniach i przy użyciu różnych metod płatności, w tym szybkich przelewów, BLIK, kart płatniczych, płatności mobilnych, e-portfeli i rat. Umożliwia realizację przelewu, która może trwać od kilku minut do kilku dni. Dokonując płatności, zostajesz przekierowany do systemu Przelewy24 lub do systemu Twojego banku, gdzie zostanie Ci przedstawiony formularz przelewu do potwierdzenia. Przelewy za zakupy internetowe lub inne transakcje są bezpłatne i bezpieczne dla klienta. Koszty transakcji ponosi odbiorca płatności.

• Szkocja

Revolut jest brytyjską firmą technologiczną oferującą usługi bankowe (https://en.wikipedia.org/wiki/Revolut). Została założona w 2015 roku przez Vladimira i Nikolaia, a jej siedziba znajduje się w Londynie. Oferuje wiele możliwości, takich jak transakcje walutowe, konta bankowe w GBP i EUR, karty wirtualne, płatności zbliżeniowe, transakcje giełdowe bez prowizji, natomiast obecnie oferuje również wymianę kryptowalut i płatności peer-to-peer. W styczniu 2021 roku złożyła wniosek o licencję bankową w Wielkiej Brytanii i została uznana za najbardziej wartościowy brytyjski start-up technologiczny na rok 2021.

Aplikacja mobilna bardzo ułatwiła pracę użytkownikom, choć istnieje też możliwość wydania karty. Jedną z najbardziej podstawowych funkcji jest darmowa wymiana waluty, z wyjątkiem weekendu, kiedy transakcje są obciążone dodatkową opłatą w wysokości od 0,5% do 2%.

Liczba użytkowników wynosi około 18 milionów, a korzysta z niego ponad 500 tysięcy właścicieli firm. Obsługiwany jest w ponad 35 krajach, w tym w USA, Australii i Japonii, gdzie funkcjonuje w co najmniej 30 różnych walutach.

Revolut oferuje również Revolut dla firm. Otwarcie konta biznesowego jest proste, o ile wypełni się formularz online.

W tabeli poniżej znajdują się plany, które rezlizuje Revolut. Link przekierowuje do strony internetowej, gdzie można znaleźć wszystkie cechy każdego planu konta.

Source: https://www.revolut.com/

Poniższy film prezentuje konto Revolut Business:

• Słowenia

Mobilne portfele w Słowenii

Płatności zbliżeniowe za pomocą mobilnego portfela są alternatywą dla tradycyjnych kart. Mobilne portfele w Słowenii są oferowane przez większość banków, sprzedawców detalicznych i firm telekomunikacyjnych w ramach własnej marki. Jest to proste, szybkie i tanie rozwiązanie dla firm. Poniżej można znaleźć niektóre z najbardziej znanych portfeli mobilnych w Słowenii:

mBills: https://www.mbills.si/

VALÚ: https://www.valu.si/ 

M Pay: https://www.mercator.si/aktualno/mobilna-denarnica-moj-m/

Mobile wallets of Slovenian banks (Meško, 2019)

Mobilne portfele gigantów fintech

Na rynku istnieje wiele mobilnych portfeli różnych dostawców, którzy oferują szeroką gamę różnych usług płatniczych i innych. Stale konkurują oni o udział w rynku i oferują coraz bardziej innowacyjne usługi. Najbardziej rozpoznawalni emitenci mobilnych portfeli na świecie to Google Pay, PayPal, Apple pay, Samsung Pay, Amazon Pay, Alipay, Facebook Pay, Venmo, Zelle, VeChat Pay itd. (Šuster, 2021, s. 52).

Na podstawie analizy doświadczeń użytkowników dokonano przeglądu funkcjonalności i działania mobilnego portfela wydanego przez słoweński bank. Doświadczenia wynikające z jego użytkowania zostały podsumowane poniżej. Ze względu na dużą liczbę cyfrowych challengerów, obecna sytuacja zdecydowanie nie jest korzystna dla banków. Na dodatek muszą one zmierzyć się ze zmianami regulacyjnymi i otwartą bankowością, a także z zupełnie nowym pokoleniem klientów, które ma coraz większe oczekiwania. Pokolenie Z czy cyfrowi nomadzi chcą szybkich i wygodnych usług, dostępnych na urządzeniach mobilnych. Podsumowując, prostota obsługi aplikacji mobilnego portfela i przyjazny interfejs użytkownika są ważne dla pozytywnego doświadczenia użytkownika. Ponieważ są to usługi związane z finansami, ten obszar nie pozostawia wiele miejsca na błędy. Analizowany bankowy portfel mobilny oferuje doskonałe i wysokiej jakości usługi płatnicze, ale jednocześnie mniej usług, które oznaczają dodatkową wartość dla klienta w zakresie organizacji i optymalizacji czasu, takich jak zakup biletów, przechowywanie dokumentów itp. (Šuster, 2021, s. 66).