Wraz z pandemią COVID-19 nasze nawyki konsumenckie i płatnicze uległy diametralnej zmianie. Nowa sytuacja i warunki życia stworzyły nowe trendy, które będą miały wpływ na przyszłe społeczeństwo i pokolenia.

Przed pandemią wybór metody płatności: kartą debetową, gotówką czy portfelem mobilnym, był przede wszystkim decyzją spontaniczną, wynikającą z preferencji danej osoby. Jednak w ostatnim czasie tak nie jest. Płatności bezgotówkowe przeżywają swój rozkwit. Dominuje troska o zdrowie jednostki. Konsumenci przyjęli nowe nawyki związane z bezpieczeństwem i higieną podczas samej procedury płatności.

W związku z likwidacją części punktów sprzedaży i sklepów, większość zakupów dokonywana jest obecnie w Internecie i za pośrednictwem aplikacji mobilnych. Zmieniły się nie tylko zwyczaje dotyczące tego jak, co i gdzie kupujemy (zwyczaje zakupowe), ale również zmieniły się zwyczaje dotyczące sposobu płacenia za zakupione towary lub usługi. COVID-19 znacząco przyczynił się do digitalizacji i przejścia na płatności bezgotówkowe, a także do zwiększonego wykorzystania płatności mobilnych i mobilnych portfeli (Rolfe, 2020 [za:] Šuster, S. (2021), s. 48-49).

Korzystanie z mobilnych portfeli jest niezwykle bezpieczne. Portfele mobilne wykorzystują więcej standardów i mechanizmów bezpieczeństwa, dlatego są bezpieczniejsze niż zwykłe karty debetowe. Pasek magnetyczny na odwrocie zwykłej karty debetowej jest łatwy do odczytania za pomocą skanerów magnetycznych, co oznacza większą szansę na kradzież danych i ich niewłaściwe wykorzystanie. Aspekt bezpieczeństwa jest kluczowy dla twórców i dostawców portfeli mobilnych, ponieważ znajdują się tam wrażliwe dane o posiadaczu i jego finansach, które łatwo mogą stać się celem oszustwa. Technologia zabezpieczeń mobilnych portfeli wciąż się poprawia i unowocześnia, jednak wciąż wiele osób sceptycznie podchodzi do kwestii bezpieczeństwa korzystania z mobilnych portfeli. Technologia bezpieczeństwa portfela mobilnego obejmuje silne uwierzytelnianie dwuskładnikowe. Silne uwierzytelnianie klienta to uwierzytelnianie przy użyciu dwóch lub więcej elementów, które należą do kategorii wiedzy o samym użytkowniku (coś, co wie tylko użytkownik), posiadania czegoś przez użytkownika (coś, co jest w wyłącznym posiadaniu użytkownika) i nierozerwalnego związku z użytkownikiem (coś, czym/kim jest użytkownik), a które są od siebie niezależne. Oznacza to, że naruszenie jednego elementu nie zmniejsza wiarygodności pozostałych oraz że są one tworzone w celu ochrony poufności weryfikowanych danych. Większość portfeli mobilnych w trakcie użytkowania wymaga podania kodu PIN, odcisku palca lub innych danych biometrycznych. Uwierzytelnianie biometryczne to zabezpieczenie, które wykorzystuje cechy biometryczne do weryfikacji tożsamości osoby, która próbuje uzyskać dostęp do urządzenia. Cechy biometryczne to unikalne cechy biologiczne i fizyczne danej osoby, które są niezwykle trudne do sfałszowania.

Dodatkowym mechanizmem bezpieczeństwa portfeli mobilnych, który wykorzystuje najwyższą technologię bezpieczeństwa i ochrony danych, jest system tokenizacji. Obejmuje on system wymiany dynamicznych tokenów, które są używane zamiast rzeczywistego numeru karty, więc nie są przechowywane w telefonie ani wysyłane do sprzedawcy (Šuster, 2021, s. 65).

Mobilne portfele w Słowenii

Płatności zbliżeniowe za pomocą mobilnego portfela są alternatywą dla plastikowych kart. Mobilne portfele w Słowenii są oferowane przez większość banków, sprzedawców detalicznych i firm telekomunikacyjnych w ramach własnej marki. Opcja ta jest dla firm prostsza, szybsza i tańsza. Poniżej można znaleźć niektóre z najbardziej znanych portfeli mobilnych w Słowenii:

• mBills: https://www.mbills.si/
• VALÚ: https://www.valu.si/
• M Pay: https://www.mercator.si/aktualno/mobilna-denarnica-moj-m/
• Mobilne portfele słoweńskich banków (Meško, 2019)

Mobilne portfele gigantów FinTech (ang. financial technology)

Na rynku istnieje wiele mobilnych portfeli różnych dostawców, którzy oferują szeroką gamę różnych usług płatniczych i nie tylko. Stale konkurują ze sobą o udział w rynku i oferują coraz bardziej innowacyjne usługi. Najbardziej rozpoznawalni emitenci mobilnych portfeli na świecie to Google Pay, PayPal, Apple pay, Samsung Pay, Amazon Pay, Alipay, Facebook Pay, Venmo, Zelle, VeChat Pay itp.(Šuster, 2021, s. 52).

Źródła

Meško, A. (2019). Mobilne denarnice nadomeščajo plačilne kartice. Zveza potrošnikov Slovenije. https://www.zps.si/index.php/osebne-finance-sp-1406526635/kartice/9804-mobilne-denarnice-nadomescajo-placilne-kartice-9-2019

Šuster, S. (2021). Mobilne denarnice. Digitalna knjižnica Univerze v Mariboru. https://dk.um.si/Dokument.php?id=149899