• Ελλάδα

Η PayPal είναι μια διαδικτυακή πύλη πληρωμών που διαχειρίζεται μεταφορές χρημάτων μέσω του Διαδικτύου. Η PayPal χρησιμεύει ως μια διαδικτυακή εναλλακτική λύση σε σχέση με τις παραδοσιακές μεθόδους, όπως οι επιταγές και οι εντολές πληρωμής. Η PayPal δεν απαιτεί πρόσθετα (ενδεχομένως δαπανηρά) μέτρα ασφαλείας ή κρυπτογράφησης για τον ιστότοπο της εταιρείας, είναι μια διεθνώς αναγνωρισμένη υπηρεσία και μια αξιόπιστη πλατφόρμα πληρωμών και, τέλος, όλοι μπορούν να πληρώσουν με πιστωτική ή χρεωστική κάρτα, ακόμη και αν δεν έχουν λογαριασμό στην PayPal.

Η Skrill, όπως και η PayPal, είναι μια διαδικτυακή πύλη πληρωμών που διαχειρίζεται μεταφορές χρημάτων μέσω του Διαδικτύου. Τα πλεονεκτήματά της είναι η συναλλαγματική ισοτιμία, προσφέροντας πληρωμές σε 40 νομίσματα και 200 χώρες. Έχει εδραιωμένη παρουσία στην Ευρωπαϊκή Ένωση και προσφέρει την επιλογή Skrill VIP. Σε περίπτωση που οι συναλλαγές της επιχείρησής σας ξεπεράσουν τα 6000 ευρώ μέσα σε ένα τρίμηνο, λαμβάνετε αυτόματα τα προνόμια του λογαριασμού Skrill VIP.

Η ελληνική εταιρεία Viva Wallet είναι ένα ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος με άδεια λειτουργίας από την Τράπεζα της Ελλάδος. Παρέχει στις επιχειρήσεις σχεδόν όλες τις υπηρεσίες που παρέχουν οι τράπεζες, αλλά διαθέτει και κάποιες που την κάνουν να ξεχωρίζει. Το σημαντικότερο πρόσθετο πλεονέκτημα είναι η δυνατότητα χρήσης POS (Point of Sales – ταμειακή μηχανή) για εμπορικά καταστήματα και επιχειρήσεις παροχής υπηρεσιών, το οποίο συνδέεται με το ηλεκτρονικό πορτοφόλι σας και σας επιτρέπει να δέχεστε ηλεκτρονικές πληρωμές προς την εμπορική σας επιχείρηση ή την επιχείρηση παροχής υπηρεσιών σας (Ergoq, 2021).

• Ρουμανία

Η Cargus Romania και η Alpha Bank Romania υπέγραψαν συνεργασία για την παροχή στην τοπική αγορά της πιο προηγμένης λύσης πληρωμών αποδοχής καρτών για υπηρεσίες παράδοσης.

Το Alpha PhonePOS είναι η πρώτη εφαρμογή που λανσάρει μια ρουμανική τράπεζα και η οποία είναι σε θέση να μετατρέψει μια κινητή συσκευή Android σε τερματικό POS και επιτρέπει την αποδοχή ανέπαφων πληρωμών με χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες ή μέσω άλλων συσκευών που είναι εξοπλισμένες με NFC. Με την ενσωμάτωση αυτής της νέας τεχνολογίας σε τερματικά PDA Android, η Cargus θα παρέχει στους πελάτες της πρόσβαση σε μια ευέλικτη και ασφαλή μέθοδο πληρωμής με κάρτα κατά την παράδοση χωρίς πρόσθετο εξοπλισμό.

Η ιδιαιτερότητα της ρουμανικής αγοράς, ωστόσο, είναι ότι οι καταναλωτές συχνά πληρώνουν με μετρητά για ηλεκτρονικές αγορές. Σύμφωνα με στοιχεία της Cargus, το 65% όλων των online αγοραστών επιλέγουν την επιλογή της αντικαταβολής κατά την παράδοση του δέματός τους.

Η πληρωμή του δέματος στο Cargus courier είναι τόσο απλή όσο και η πληρωμή στο κατάστημα. Μπορεί να πραγματοποιηθεί με τη χρήση μιας ανέπαφης κάρτας πληρωμής, ενός ψηφιακού πορτοφολιού τηλεφώνου ή άλλου φορητού αντικειμένου με δυνατότητα ανέπαφης πληρωμής. Το μέσο πληρωμής θα διαβαστεί με τη χρήση Near.

Μελέτη Περίπτωσης

Λόγω της αυξανόμενης δημοτικότητας και της ευρείας υιοθέτησης των ανέπαφων πληρωμών, η Ρουμανία κατατάσσεται στην πέμπτη θέση στην Ευρώπη όσον αφορά τις ηλεκτρονικές πληρωμές, σύμφωνα με έρευνα της Mastercard. Σύμφωνα με την εταιρεία, 2 στις 3 ηλεκτρονικές πληρωμές που πραγματοποιούνται με τη Mastercard είναι ανέπαφες. Επίσης, σύμφωνα με την ίδια έρευνα, η δημοτικότητα των ανέπαφων πληρωμών έχει σημειώσει τεράστια αύξηση. Μεταξύ Ιανουαρίου-Αυγούστου 2018, ο αριθμός των πληρωμών αυτών αυξήθηκε κατά 139% σε ετήσια βάση, αντιπροσωπεύοντας το 70% των συνολικών πληρωμών που πραγματοποιήθηκαν σε καταστήματα λιανικής πώλησης.

Η έρευνα της Mastercard για την Ευρώπη έδειξε ότι πάνω από το 50% των πληρωμών με κάρτες Mastercard είναι με επαφή σε περισσότερες από 15 ευρωπαϊκές αγορές – συμπεριλαμβανομένων της Ρουμανίας, της Δανίας, της Κροατίας, της Ελλάδας, της Ουγγαρίας, της Ολλανδίας, της Πολωνίας και της Ρωσίας. Οι συνεχείς τεχνολογικές εξελίξεις στις πληρωμές και την ανάλυση δεδομένων σε όλη την Ευρώπη επιτρέπουν στις χώρες να βελτιστοποιούν συνεχώς τις περιφερειακές τεχνολογικές υποδομές. Κατά συνέπεια, κάθε χώρα είναι σε θέση να λειτουργεί με πιο ολοκληρωμένο και αποτελεσματικό τρόπο.

Η Mastercard έχει υποστηρίξει τις ανέπαφες πληρωμές στη Ρουμανία επενδύοντας στο οικοσύστημα των ανέπαφων συναλλαγών, περισσότερο από την ύπαρξη καρτών στην αγορά, ενσωματώνοντας τις ανέπαφες συναλλαγές, αυξάνοντας την επικοινωνία και παρέχοντας εκπαίδευση και κατάρτιση στους καταναλωτές. Έχουν ήδη γίνει κάποια βήματα, από τη χρήση του φυσικού κουπονιού έως το πιο καινοτόμο έξυπνο κουπόνι, οι κάτοχοι μιας Mastercard μπορούν να τα χρησιμοποιήσουν όλα.

Η μελέτη δείχνει επίσης ότι οι ευρωπαϊκές χώρες αλλάζουν δραματικά τη συμπεριφορά τους όσον αφορά την υιοθέτηση της ανέπαφης τεχνολογίας, με χώρες όπως η Ρουμανία να αντιπροσωπεύουν σχεδόν το 70% των ανέπαφων συναλλαγών από το σύνολο των συναλλαγών που πραγματοποιούνται με τους λιανοπωλητές. Πολλές ευρωπαϊκές χώρες αγκαλιάζουν την ιδέα της οικονομίας χωρίς μετρητά, όπως αποδεικνύεται από την απόσυρση μετρητών και το γρήγορο ποσοστό υιοθέτησης της τεχνολογίας ανέπαφων συναλλαγών.

• Πολωνία

Οι πληρωμές χωρίς μετρητά έχουν γίνει κανόνας τα τελευταία χρόνια. Η πλειονότητα των ανθρώπων δεν κουβαλάει πλέον μετρητά μαζί της. Οι μέθοδοι πληρωμής χωρίς μετρητά όχι μόνο συντομεύουν τους χρόνους πληρωμής, αλλά και επιλύουν την απάτη και τις αδήλωτες αγορές που οδηγούν σε φορολογικά κενά.

Blik – (https://www.blik.com/) Πρόκειται για μια εύκολη και γρήγορη μέθοδος πληρωμής όχι μόνο για καταθέσεις και αναλήψεις μετρητών, αλλά και για πληρωμές σε καταστήματα και στο διαδίκτυο. Δεν απαιτείται κάρτα πληρωμής ή πορτοφόλι για να πληρώσετε με το BLIK. Το μόνο που χρειάζεστε είναι ένα τηλέφωνο με πρόσβαση στο διαδίκτυο και την εφαρμογή της τράπεζας. Ο κωδικός BLIK είναι ένας μοναδικός 6ψήφιος κωδικός στην εφαρμογή της τράπεζας που ισχύει για 2 λεπτά. Αφού παρέλθει αυτός ο χρόνος, μπορεί να δημιουργηθεί ένας νέος. Ο κωδικός χρησιμοποιείται για την έναρξη πληρωμών.

Paybylink – (https://paybylink.pl/) Πρόκειται για την πιο διαδεδομένη μέθοδος πληρωμής μέσω e-banking για ηλεκτρονικά καταστήματα και ιστότοπους δημοπρασιών. Κατά την πραγματοποίηση μιας αγοράς σε ένα ηλεκτρονικό κατάστημα, ο πελάτης θα λάβει έναν σύνδεσμο πληρωμής ως e-mail ή απευθείας μεταφορά από τη σελίδα αγορών. Ο αγοραστής απλώς επιβεβαιώνει τη διαδικασία και ο πωλητής δε χρειάζεται να περιμένει πολύ για να πιστωθούν τα χρήματα. Τα δεδομένα που απαιτούνται για τη μεταφορά θα συμπληρωθούν από την τράπεζα με την υποστήριξη της Paybylink. Έτσι, εξαλείφεται ο κίνδυνος να εισαχθεί λάθος αριθμός λογαριασμού ή να εισαχθεί λάθος ποσό.

Przelewy24 – (https://www.przelewy24.pl/) Πρόκειται για τον μεγαλύτερο φορέα ηλεκτρονικών πληρωμών της Πολωνίας, παρέχοντας καινοτόμες λύσεις ηλεκτρονικού εμπορίου. Η υπηρεσία Przelewy24 υποστηρίζει συναλλαγές σε όλες τις συσκευές και με μια ποικιλία μεθόδων πληρωμής, όπως ταχείες μεταφορές, BLIK, κάρτες πληρωμών, πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου, ηλεκτρονικά πορτοφόλια και δόσεις. Επιτρέπει τη διεκπεραίωση της μεταφοράς, η οποία μπορεί να διαρκέσει από λίγα λεπτά έως αρκετές ημέρες. Όταν πραγματοποιείτε μια πληρωμή, ανακατευθύνεστε στο σύστημα Przelewy24 ή στο σύστημα της τράπεζάς σας, όπου θα σας παρουσιαστεί ένα έντυπο μεταφοράς για επιβεβαίωση. Οι μεταφορές για ηλεκτρονικές αγορές ή άλλες συναλλαγές είναι δωρεάν και ασφαλείς για τον πελάτη. Ο παραλήπτης της πληρωμής πληρώνει τα έξοδα συναλλαγής.

• Σκοτία

Η Revolut είναι μια βρετανική εταιρεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας που προσφέρει τραπεζικές υπηρεσίες (https://en.wikipedia.org/wiki/Revolut).

Ιδρύθηκε το 2015 από τον Βλαντιμίρ και τον Νικολάι και έχει την έδρα της στο Λονδίνο. Προσφέρει πολλές δυνατότητες, όπως συναλλαγές σε συνάλλαγμα, τραπεζικούς λογαριασμούς σε βρετανικές λίρες (GBP) και ευρώ (EUR), εικονικές κάρτες, ανέπαφες πληρωμές, συναλλαγές σε μετοχές χωρίς προμήθεια, ενώ πλέον προσφέρει και ανταλλαγή κρυπτονομισμάτων και πληρωμές peer-to-peer. Τον Ιανουάριο του 2021 υπέβαλε αίτηση για τραπεζική άδεια στο Ηνωμένο Βασίλειο και θεωρήθηκε η πιο πολύτιμη νεοφυής επιχείρηση τεχνολογίας στο Ηνωμένο Βασίλειο για το 2021.

Η εφαρμογή για κινητά έχει διευκολύνει πολύ τους χρήστες, ενώ υπάρχει η δυνατότητα έκδοσης μιας κάρτας. Ένα από τα πιο βασικά χαρακτηριστικά είναι η δωρεάν ανταλλαγή συναλλάγματος, εκτός από το Σαββατοκύριακο όπου οι συναλλαγές χρεώνονται με επιπλέον χρέωση 0,5% έως 2%.

Ο αριθμός των χρηστών είναι περίπου 18 εκατομμύρια και πάνω από 500 χιλιάδες ιδιοκτήτες επιχειρήσεων το χρησιμοποιούν. Υποστηρίζεται σε περισσότερες από 35 χώρες, συμπεριλαμβανομένων των ΗΠΑ, της Αυστραλίας και της Ιαπωνίας, με τουλάχιστον 30 διαφορετικά νομίσματα.

Η Revolut παρέχει επίσης το πρόγραμμα Revolut για επιχειρήσεις. Το άνοιγμα ενός επιχειρηματικού λογαριασμού είναι εύκολο, αρκεί να συμπληρώσετε μια ηλεκτρονική φόρμα.

Στην παρακάτω εικόνα περιλαμβάνονται τα προγράμματα που διαθέτει η Revolut καθώς και το τι προσφέρουν. Διαφορετικά, σ’ αυτόν τον σύνδεσμο μπορεί κανείς να βρει όλα τα χαρακτηριστικά του κάθε σχεδίου λογαριασμού.

Πηγή: https://www.revolut.com/

Επίσης, το παρακάτω βίντεο είναι ένα διαδικτυακό σεμινάριο που λειτουργεί ως εισαγωγή στους επιχειρηματικούς λογαριασμούς Revolut:

• Σλοβενία

Ψηφιακά πορτοφόλια στη Σλοβενία

Οι ανέπαφες πληρωμές με κινητό πορτοφόλι αποτελούν εναλλακτική λύση στις πλαστικές κάρτες. Τα ψηφιακά πορτοφόλια στη Σλοβενία προσφέρονται από τις περισσότερες τράπεζες, τους λιανοπωλητές και τις εταιρείες τηλεπικοινωνιών στο πλαίσιο της δικής τους μάρκας. Για τις εταιρείες, η επιλογή αυτή είναι απλή, γρήγορη και φθηνότερη. Παρακάτω μπορείτε να βρείτε μερικά από τα πιο γνωστά ψηφιακά πορτοφόλια στη Σλοβενία (Meško, 2019):

mBills: https://www.mbills.si/

VALÚ: https://www.valu.si/ 

M Pay: https://www.mercator.si/aktualno/mobilna-denarnica-moj-m/

Ψηφιακά πορτοφόλια από εταιρείες-κολοσσούς στον τομέα του fintech

Υπάρχουν πολλά ψηφιακά πορτοφόλια κινητών τηλεφώνων διαφόρων παρόχων στην αγορά που προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα διαφορετικών υπηρεσιών πληρωμών και άλλων υπηρεσιών. Ανταγωνίζονται συνεχώς για μερίδιο αγοράς και προσφέρουν όλο και πιο καινοτόμες υπηρεσίες. Οι πιο αναγνωρίσιμοι εκδότες κινητών πορτοφολιών στον κόσμο είναι οι Google Pay, PayPal, Apple pay, Samsung Pay, Amazon Pay, Alipay, Facebook Pay, Venmo, Zelle, VeChat Pay κ.ά. (Šuster, 2021, σ. 52).

Με βάση την ανάλυση της εμπειρίας του χρήστη, εξετάστηκαν η λειτουργικότητα και η λειτουργία του ψηφιακού πορτοφολιού που εκδόθηκε από μια σλοβενική τράπεζα. Οι εμπειρίες χρήσης συνοψίζονται παρακάτω. Λόγω του αυξημένου αριθμού ψηφιακών διεκδικητών, η τρέχουσα κατάσταση δεν είναι σίγουρα ευνοϊκή για τις τράπεζες. Συν τοις άλλοις, έρχονται αντιμέτωπες με τις κανονιστικές αλλαγές και την ανοικτή τραπεζική, καθώς και με μια εντελώς νέα γενιά πελατών που έχει ολοένα και υψηλότερες προσδοκίες. Η γενιά Z ή οι ψηφιακοί νομάδες θέλουν γρήγορες και βολικές υπηρεσίες, διαθέσιμες σε κινητές συσκευές.

Συνοψίζοντας, η απλότητα χρήσης της εφαρμογής κινητού πορτοφολιού και η φιλική διεπαφή χρήστη είναι σημαντικά για μια θετική εμπειρία του χρήστη. Καθώς πρόκειται για υπηρεσίες που σχετίζονται με τα οικονομικά, ο τομέας αυτός δεν αφήνει πολλά περιθώρια για λάθη. Το παρατηρούμενο τραπεζικό κινητό πορτοφόλι προσφέρει εξαιρετικές και υψηλής ποιότητας υπηρεσίες πληρωμών, αλλά ταυτόχρονα λιγότερες υπηρεσίες που σημαίνουν πρόσθετη αξία για τον πελάτη όσον αφορά την οργάνωση και τη βελτιστοποίηση του χρόνου, όπως η αγορά εισιτηρίων, η αποθήκευση εγγράφων κ.λπ. (Šuster, 2021, σ. 66).