Με την πανδημία COVID-19, οι συνήθειες των καταναλωτών και των πληρωμών μας έχουν αλλάξει δραστικά.  Η νέα κατάσταση και οι συνθήκες διαβίωσης έχουν δημιουργήσει νέες τάσεις που θα επηρεάσουν τη μελλοντική κοινωνία και τις μελλοντικές γενιές. Πριν από την πανδημία, η επιλογή του τρόπου πληρωμής με χρεωστική κάρτα, μετρητά ή κινητό πορτοφόλι ήταν κυρίως μια αυθόρμητη απόφαση, με βάση τις προτιμήσεις του ατόμου. Ωστόσο, αυτό δεν συνέβη πρόσφατα. Οι πληρωμές χωρίς μετρητά γνωρίζουν τώρα μεγάλη άνθηση. Επικρατεί η ανησυχία του ατόμου για την υγεία του. Οι καταναλωτές έχουν υιοθετήσει νέες συνήθειες που σχετίζονται με την ασφάλεια και την υγιεινή κατά τη διάρκεια της ίδιας της διαδικασίας πληρωμής.

Λόγω του ότι έκλεισαν τα καταστήματα, οι περισσότερες αγορές γίνονται πλέον μέσω διαδικτύου και μέσω εφαρμογών για κινητά τηλέφωνα. Δεν έχουν αλλάξει μόνο οι συνήθειες σχετικά με το πώς, τι και πού αγοράζουμε (αγοραστικές συνήθειες), αλλά έχουν αλλάξει και οι συνήθειες σχετικά με το πώς πληρώνουμε για τα αγορασμένα αγαθά ή τις υπηρεσίες. Το COVID-19 έχει συμβάλει σημαντικά στην ψηφιοποίηση και στη μετάβαση προς τις πληρωμές χωρίς μετρητά, καθώς και στην αυξημένη χρήση των πληρωμών μέσω κινητών τηλεφώνων και των κινητών πορτοφολιών (Rolfe, 2020 όπως αναφέρεται στο Šuster, 2021, σ. 48-49).

Η χρήση κινητών πορτοφολιών είναι εξαιρετικά ασφαλής. Τα κινητά πορτοφόλια χρησιμοποιούν περισσότερα πρότυπα και μηχανισμούς ασφαλείας και, ως εκ τούτου, είναι ασφαλέστερα από τις συνήθεις χρεωστικές κάρτες. Η μαγνητική λωρίδα στο πίσω μέρος της συνηθισμένης χρεωστικής κάρτας είναι εύκολο να διαβαστεί με μαγνητικούς σαρωτές, πράγμα που σημαίνει μεγαλύτερη πιθανότητα κλοπής δεδομένων και κατάχρησης. Η πτυχή της ασφάλειας είναι ζωτικής σημασίας για τους προγραμματιστές και τους εκδότες κινητών πορτοφολιών, καθώς υπάρχουν ευαίσθητα δεδομένα σχετικά με τον κάτοχο και τα οικονομικά του, τα οποία μπορούν εύκολα να γίνουν στόχος απάτης. Η τεχνολογία ασφαλείας του κινητού πορτοφολιού συνεχίζει να βελτιώνεται και να αναβαθμίζεται, ωστόσο υπάρχουν ακόμη πολλοί άνθρωποι που είναι επιφυλακτικοί σχετικά με την ασφάλεια της χρήσης του κινητού πορτοφολιού. Η τεχνολογία ασφαλείας του κινητού πορτοφολιού περιλαμβάνει ισχυρό έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων. Ο ισχυρός έλεγχος ταυτότητας πελάτη είναι ο έλεγχος ταυτότητας με τη χρήση δύο ή περισσότερων στοιχείων που εμπίπτουν στην κατηγορία της γνώσης του χρήστη (κάτι που γνωρίζει μόνο ο χρήστης), της κατοχής του χρήστη (κάτι που έχει στην αποκλειστική κατοχή του ο χρήστης) και της άρρηκτης σύνδεσης με τον χρήστη (κάτι που είναι ο χρήστης), τα οποία είναι ανεξάρτητα μεταξύ τους. Αυτό σημαίνει ότι η παραβίαση ενός στοιχείου δεν μειώνει την αξιοπιστία των άλλων και ότι δημιουργούνται για την προστασία της εμπιστευτικότητας των δεδομένων που ελέγχονται. Κατά τη χρήση τους, τα περισσότερα κινητά πορτοφόλια απαιτούν ένα PIN, δακτυλικό αποτύπωμα ή άλλα βιομετρικά δεδομένα. Ο βιομετρικός έλεγχος ταυτότητας είναι ένα μέτρο ασφαλείας το οποίο χρησιμοποιεί βιομετρικά χαρακτηριστικά για την επαλήθευση της ταυτότητας του ατόμου που προσπαθεί να αποκτήσει πρόσβαση στη συσκευή. Τα βιομετρικά χαρακτηριστικά είναι τα μοναδικά βιολογικά και φυσικά χαρακτηριστικά ενός ατόμου, τα οποία είναι εξαιρετικά δύσκολο να παραποιηθούν.

Ένας πρόσθετος μηχανισμός ασφαλείας των κινητών πορτοφολιών που χρησιμοποιεί κορυφαία τεχνολογία ασφάλειας και προστασίας δεδομένων είναι το σύστημα tokenization. Αυτό περιλαμβάνει σύστημα ανταλλαγής δυναμικών μαρκών που χρησιμοποιούνται αντί του πραγματικού αριθμού κάρτας, ώστε να μην αποθηκεύονται στο τηλέφωνο ή να μην αποστέλλονται στον λιανοπωλητή (Šuster, 2021, σ. 65).

Κινητά πορτοφόλια στη Σλοβενία

Οι ανέπαφες πληρωμές με κινητό πορτοφόλι αποτελούν εναλλακτική λύση στις πλαστικές κάρτες. Τα κινητά πορτοφόλια στη Σλοβενία προσφέρονται από τις περισσότερες τράπεζες, τους λιανοπωλητές και τις εταιρείες τηλεπικοινωνιών στο πλαίσιο της δικής τους μάρκας. Για τις εταιρείες, η επιλογή αυτή είναι απλή, γρήγορη και φθηνότερη. Παρακάτω μπορείτε να βρείτε μερικά από τα πιο γνωστά κινητά πορτοφόλια στη Σλοβενία:

• mBills https://www.mbills.si/
• VALÚ https://www.valu.si/
• M Pay https://www.mercator.si/aktualno/mobilna-denarnica-moj-m/
• Κινητά πορτοφόλια των σλοβενικών τραπεζών (Meško, 2019)

Κινητά πορτοφόλια οικονομικοτεχνλογικών κολοσσών

Υπάρχουν πολλά πορτοφόλια κινητών τηλεφώνων από διάφορους παρόχους στην αγορά που προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα διαφορετικών υπηρεσιών πληρωμών και άλλων υπηρεσιών. Ανταγωνίζονται συνεχώς μεταξύ τους για μερίδιο αγοράς και προσφέρουν όλο και πιο καινοτόμες υπηρεσίες. Οι πιο αναγνωρίσιμοι πάροχοι κινητών πορτοφολιών στον κόσμο είναι οι Google Pay, PayPal, Apple pay, Samsung Pay, Amazon Pay, Alipay, Facebook Pay, Venmo, Zelle, VeChat Pay κ.ά. (Šuster, 2021, σ. 52).

Βιβλιογραφικές αναφορές

Meško, A. (2019). Mobilne denarnice nadomeščajo plačilne kartice. Zveza potrošnikov Slovenije. https://www.zps.si/index.php/osebne-finance-sp-1406526635/kartice/9804-mobilne-denarnice-nadomescajo-placilne-kartice-9-2019

Šuster, S. (2021). Mobilne denarnice. Digitalna knjižnica Univerze v Mariboru. https://dk.um.si/Dokument.php?id=149899