Η νέα ψηφιακή εποχή και ο ρόλος του ηλεκτρονικού εμπορίου έχουν οδηγήσει στην ανάγκη για μέσα πληρωμών χωρίς μετρητά παγκοσμίως. Κατά τη διάρκεια της πανδημίας και της υγειονομικής κρίσης λόγω της επιδημίας του COVID-19, η χρήση των συναλλαγών ηλεκτρονικού εμπορίου και των πληρωμών χωρίς μετρητά αυξήθηκε ως μέρος του ψηφιακού μετασχηματισμού. Ταυτόχρονα, οι επιχειρήσεις αντιμετώπισαν την ανάγκη να αναπτύξουν ιστότοπους και ηλεκτρονικά καταστήματα και εμφανίστηκαν ψηφιακά πορτοφόλια (e-wallets) για να διευκολύνουν τις ηλεκτρονικές συναλλαγές.

Η Ευρωπαϊκή Ένωση ψήφισε ακόμη και έναν νέο νόμο για να διευκολύνει σημαντικά το διασυνοριακό ηλεκτρονικό εμπόριο, ώστε να αποφευχθεί ή να εξαλειφθεί ο γεωγραφικός αποκλεισμός, αλλά και να εξασφαλιστεί καλύτερη πρόσβαση για τους καταναλωτές. Έχει επίσης θεσπίσει νόμους για τη βελτίωση της προστασίας των καταναλωτών και της προστασίας των προσωπικών δεδομένων (GDPR) και έχει αναπτύξει κατευθυντήριες γραμμές για την ασφάλεια των προϊόντων που πωλούνται στο διαδίκτυο και για τη βελτίωση της ασφάλειας στον κυβερνοχώρο.

Το 2018, η χρήση ανέπαφων συναλλαγών εντός της Ευρωζώνης αυξήθηκε κατά 8%. Την επόμενη χρονιά, το 2019, σύμφωνα με τα στοιχεία της Statista, η Ισλανδία, η Σουηδία, η Νορβηγία, η Δανία και οι Ηνωμένες Πολιτείες θα είναι οι χώρες που θα χρησιμοποιούν λιγότερα μετρητά, ενώ οι χώρες της Νότιας Ευρώπης, καθώς και η Γερμανία, η Αυστρία και η Σλοβακία, θα είναι οι κύριοι χρήστες μετρητών.

Οι πληρωμές χωρίς μετρητά έχουν αυξηθεί απότομα σε πολλούς τομείς του εμπορίου παγκοσμίως. Οι ψηφιακές πληρωμές μέσω καρτών ή εφαρμογών είναι πλέον τόσο διαδεδομένες που ορισμένα καταστήματα λιανικής πώλησης δεν δέχονται πλέον μετρητά. Η χρήση των ηλεκτρονικών πορτοφολιών έχει επίσης αυξηθεί απότομα, ιδίως μεταξύ στους νέους. Ταυτόχρονα, πολλές τράπεζες προσφέρουν τη δυνατότητα ανέπαφων πληρωμών μέσω κινητής συσκευής ή έξυπνου ρολογιού.

Σε αυτές τις εφαρμογές, οι χρήστες μπορούν να κάνουν αγορές με τις κάρτες τους, να πραγματοποιούν γρήγορες συναλλαγές και να διατηρούν αρχείο προηγούμενων συναλλαγών. Οι πληρωμές πραγματοποιούνται συνήθως με τη χρήση κωδικών NFC ή QR.

Οι πληρωμές χωρίς μετρητά όχι μόνο μειώνουν τον χρόνο πληρωμής, αλλά παρέχουν επίσης λύση στην αντιμετώπιση της απάτης και των αδήλωτων αγορών που οδηγούν σε φορολογικά κενά. Αυτή η μέθοδος πληρωμής θα ενισχύσει επίσης τις μικρές επιχειρήσεις, επιτρέποντάς τους να αγοράζουν και να πωλούν πιο εύκολα και γρήγορα. Ταυτόχρονα, όταν υποστηρίζονται οι ηλεκτρονικές αγορές, ακόμη και άνθρωποι από απομακρυσμένες περιοχές έχουν πρόσβαση στα προϊόντα και τις υπηρεσίες μιας εταιρείας, ενώ τα ηλεκτρονικά καταστήματα είναι ανοιχτά για εργασίες 24 ώρες το 24ωρο.

Σύμφωνα με έρευνα, δύο στους τρεις Ευρωπαίους καταναλωτές δηλώνουν ότι είναι πλέον πιο πιθανό να χρησιμοποιήσουν ανέπαφες πληρωμές σε σχέση με πριν από το ξέσπασμα της πανδημίας του Covid 19 και προτιμούν πλέον αυτή τη μέθοδο. Τα αποτελέσματα της έρευνας δείχνουν ότι όλες οι πληρωμές με ανέπαφη κάρτα αντιπροσώπευαν το ένα τέταρτο όλων των συναλλαγών σε καταστήματα σε όλη την Ευρώπη τους τελευταίους 12 μήνες (25%) και ότι “οι Ευρωπαίοι στρέφονται όλο και περισσότερο σε ψηφιακές μεθόδους πληρωμής, με οκτώ στους δέκα να πληρώνουν σε καταστήματα ηλεκτρονικού εμπορίου το 2021.

Είναι πολύ σημαντικό για μια επιχείρηση να γνωρίζει και να προσαρμόζεται στις ανάγκες της αγοράς. Ειδικά με το ξέσπασμα της πανδημίας, οι επιχειρήσεις κλήθηκαν να προσαρμοστούν στη νέα κατάσταση και να μεταβούν στο διαδίκτυο.

Ποια είναι τα πλεονεκτήματα των πληρωμών χωρίς μετρητά για τις επιχειρήσεις;

Οι συναλλαγές χωρίς μετρητά προσφέρουν πολλά οφέλη στις επιχειρήσεις. Αρχικά, ένα μεγάλο ποσοστό των καταναλωτών στην Ευρώπη χρησιμοποιεί κάρτες και έχει δηλώσει ότι δεν έχει πραγματοποιήσει κάποια αγορά επειδή το κατάστημα της επιχείρησης δεν δεχόταν κάρτες. Έτσι, οι επιχειρήσεις έχουν πρόσβαση σε μεγαλύτερο κοινό, διατηρώντας παράλληλα τη φήμη τους. Επιπλέον, η πληρωμή είναι ταχύτερη, καθώς οι συναλλαγές με ανέπαφες κάρτες διαρκούν κατά μέσο όρο μόλις 3-5 δευτερόλεπτα. Σε αυτή την περίπτωση, η απόδειξη μπορεί να σταλεί μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, γεγονός που συμβάλλει στην εξοικονόμηση χρόνου ενώ αποτελεί και λύση για την προστασία του περιβάλλοντος, αν αναλογιστεί κανείς τον αριθμό των αποδείξεων που εκτυπώνονται από μια επιχείρηση. Τέλος, παρέχουν ασφάλεια στις συναλλαγές τόσο για τον πελάτη όσο και για την επιχείρηση και κάθε συναλλαγή παρακολουθείται και καταγράφεται αυτόματα. Βέβαια, με την αύξηση του αριθμού των συναλλαγών χωρίς μετρητά, έχουν προκύψει προκλήσεις και ζητήματα απάτης, προστασίας της ιδιωτικής ζωής και ψηφιακού χάσματος, όπως ο κίνδυνος κυβερνοεπιθέσεων.

Ωστόσο, η ΕΕ εξέδωσε πρόσφατα την οδηγία για τις υπηρεσίες πληρωμών 2 (PSD2) σχετικά με αυστηρούς ελέγχους για να καταστήσει το ηλεκτρονικό εμπόριο ασφαλέστερο και να μειώσει τον κίνδυνο απάτης τόσο για τους πελάτες όσο και για τις επιχειρήσεις. Επιπλέον, για να μειωθεί το ποσοστό απάτης, πολλές εταιρείες χρησιμοποιούν ασφάλεια δύο βημάτων.

Κάθε επιτυχημένη επιχείρηση γνωρίζει τη σημασία της παροχής καλής εμπειρίας στον πελάτη. Οι ανέπαφες πληρωμές μπορούν να βοηθήσουν μειώνοντας τους χρόνους αναμονής και μειώνοντας τη γραφειοκρατία. Αυτό καθιστά τις ανέπαφες πληρωμές ιδανικές για εστιατόρια και καταστήματα, τα οποία τείνουν να έχουν μεγαλύτερους χρόνους αναμονής των πελατών. Επιπλέον, οι εταιρείες που δέχονται ανέπαφες πληρωμές αποδεικνύουν ότι συμβαδίζουν με την τελευταία λέξη της τεχνολογίας και είναι ευαίσθητες στις μεταβαλλόμενες ανάγκες των πελατών τους. Για συναλλαγές χωρίς μετρητά, η επιχείρηση μπορεί να διαθέτει αναγνώστη ανέπαφων καρτών ή τερματικό πληρωμής και ηλεκτρονικό κατάστημα.